CCBot/2.0 (http://commoncrawl.org/faq/)
Статьи
Главная   Интервью   Финансы   Кредит на пользу

$f_alt_image$f_Name_Link

Кредит на пользу

Добавлено: 25.05.2010
Кредит на пользу
Юшков
Олег
директор департамента по работе с малым бизнесом
НОМОС-БАНКа

Каждое малое предприятие рано или поздно сталкивается с необходимостью привлечения кредитных средств — для развития бизнеса или на его поддержание. И если вы решили развивать свой бизнес, то у вас есть два пути. Во-первых, вкладывать собственную прибыль. Этот вариант менее рискованный, но и менее эффективный. Время сверхприбылей прошло и, чтобы собрать необходимую сумму, может потребоваться год-два. Конкуренты могут сработать более оперативно. Поэтому большинство компаний привлекают кредиты – благо условия по ним уже фактически вернулись на докризисный уровень. Поэтому мы решили поговорить о том, что нужно знать предпринимателю, который решает, где взять кредит. Нашим собеседником стал директор департамента по работе с малым бизнесом НОМОС-БАНКа Олег Юшков, который дает практические рекомендации предпринимателям, как максимально эффективно построить работу с банком, чтобы получить средства быстро и в необходимом для бизнеса объеме.

— Как правильно предпринимателю определить сумму, которую он хочет получить в виде банковского кредита?

— Обращаясь за кредитом, нужно четко понимать, какой результат вы хотите получить на выходе, оценить потребности, чтобы определиться с предварительной суммой кредита. Затем эту сумму необходимо соотнести с возможностями по обслуживанию кредита – причем обязательно исходя из финансовых потоков, которые генерируются уже действующим бизнесом. Конечно, можно взять более крупную сумму и надеяться, что в случае успешной реализации проекта вы сможете ее обслуживать. Но, во-первых, привлечь такой кредит непросто в силу проводимой банками политики. Во-вторых, необходимо просчитать риски, связанные с тем, что проект может не выйти на запланированную мощность. В этом случае вы также ставите под угрозу свой действующий бизнес. При определении суммы кредита необходимо учитывать и сроки кредитования – чем они продолжительнее, тем меньше ежемесячная нагрузка.

— Что нужно учитывать при выборе банка?

— Банков, активно кредитующих малый бизнес, на самом деле не так много. Тем проще будет провести первичный отсев. Для этого нужно составить перечень банков и внимательно посмотреть их программы, ведь условия кредитования зависят от конкретного проекта. После первичного отбора, как правило, следует звонок по телефону.

Кроме этого следует ориентироваться на такие факторы как репутация банка, его активность в работе именно с малым бизнесом. Не лишним будет поговорить со знакомыми – может быть, они уже имеют опыт общения с интересующим вас банком.

Ну и конечно очень важен уровень консультирующего вас сотрудника. Он должен открыто рассказывать об условиях и возможных корректировках. Но не делайте вывод о возможности получения кредита по результатам телефонного разговора. Как правило, по телефону отвечает сотрудник колл-центра, который не знает всех деталей, а располагает общей информацией. Окончательный выбор надо делать по итогам личных встреч с кредитными менеджерами 2-3 банков!

— Насколько важна такая личная встреча?

Роль первых одной-двух встреч очень важна – они определяют успех сделки процентов на 50, а то и на все 70. Их итогом должно стать структурирование сделки. Если менеджер просто выдает вам анкету и предлагает заняться сбором документов – дальнейшее сотрудничество с таким банком можно ставить под вопрос. Менеджер должен вникать в структуру сделки и озвучивать требования к обеспечению, переводу и поддержанию оборотов, возможные сроки и другие условия. Сумма, срок и залог обычно предварительно определяются именно на первой консультации.

— От чего зависит успех первых переговоров?

— Чтобы встреча прошла успешно, у вас должна быть четкая стратегия развития бизнеса и понимание финансируемой сделки – не на бумаге, а в голове. На первой встрече мы в НОМОС-БАНКе обычно не требуем каких-то бумаг - у разных банков могут быть разные требования к оформлению, а мы заботимся о времени наших клиентов. Можно, конечно, захватить те документы, которые уже есть в готовом виде – баланс, устав, учредительный договор. Но эти документы – вспомогательные, решение на их основании не принимается.

— А что с документами, которые требуются банку для принятия решения?

— По итогам встречи кредитный менеджер составляет перечень необходимых документов и выдает бланк анкеты-заявки. Приступить к сбору документов лучше как можно быстрее. При этом обязательно убедитесь, что четко поняли, какие именно документы нужны – случается, что говоря об одном, стороны имеют в виду совсем другое. Поэтому обязательно задавайте вопросы – их отсутствие может стоить потерянного времени и денег. Если вы поручаете сбор документов своим сотрудникам, то важно донести требования банка до конкретных исполнителей, а еще лучше - приглашать их на встречу с кредитным менеджером.

И главное – помнить о сроках, не откладывать сбор документов на последний день и контролировать этот процесс. Деньги малому бизнесу всегда нужны оперативно, но время занимает как сбор документов, так и обработка их банком.

НОМОС-БАНК обрабатывает документы оперативно, но все равно это занимает 5-10 рабочих дней (кредиты до 1 млн – 3-5 дней). Если нужны справки из других организаций, в первую очередь нужно заказать такие документы.

Также необходимо знать, что

Сумма кредита...

...определяется размером текущего бизнеса. Поэтому если у вас есть 2 торговые точки по 10 кв метров, вы не сможете получить под них миллион долларов, даже при наличии адекватного по стоимости залога.

Сроки кредитования...

...определяются сроками существования действующего бизнеса, а также залогами. При залоге товара в обороте банки кредитуют преимущественно на год, НОМОС-БАНК и ряд других банков – до 3 лет. При наличии твердого залога – оборудования или недвижимости - срок может быть увеличен до 5 лет.

Если залога недостаточно...

...можно обратиться в Фонд содействия кредитованию малого бизнеса – его гарантии позволяют решить проблему недостаточности залога. Другой вариант – снизить объем кредита и размер проекта, раскрутить этот бизнес и потом взять под него дополнительный кредит. Этот путь все равно более интенсивный, чем при использовании собственных средств. Это эффект финансового рычага, когда рычаг позволяет ускорить процесс развития.

Необходимо предоставлять полную информацию

Бывает, что предприниматель дает неполную информацию о своем бизнесе – зачастую беспокоясь о коммерческой тайне. Необходимо понимать, что банк не будет строить бизнес на основании полученной от клиента информации, у него свой бизнес. Скрытая информация потом все равно раскрывается, что требует предоставления новых документов – все это затягивает процесс выдачи кредита.

Если принятое банком решение отличается от первоначально озвученного...

...следует прислушаться и, возможно, пересмотреть свой взгляд на проект. Происходит это потому, что решение принимает кредитный комитет, основываясь на более полной информации. Цель банка – помочь клиенту, оценить реальные перспективы проекта. У малых предприятий часто нет финансовых директоров, и предприниматели завышают потенциал своего бизнеса. Банк предлагает более реалистичное решение.

Круглосуточный информационный центр НОМОС-БАНКа: 8 800 100 70 40
Кредитные программы

>>>Хотите обсудить это интервью подробнее? Ждем вас на нашем Форуме<<<

Комментарии

Оставить комментарий с помощью…
  • Equipnet (0)
  • Вконтакте (0)
  • Facebook (0)
Логотип компании
Комментариев пока нет
/interview/finans/finans_37.html 0
Почему доллар будет стоить 50 рублей?
Как зарабатывать по 3 000 000 рублей в месяц?
Где купить станок, который делает деньги?
Ответы на эти и другие вопросы ищи в рассылке EquipNet.ru